Excel: Hàm PMT tính số tiền thanh toán hàng kỳ của khoản vay

(Anhgolden's Blog) - Cho 1 ví dụ như sau. Bạn cần vay một khoản tiền là 100 triệu tại thời điểm hiện tại, trả đều đặn hàng tháng trong vòng 3 năm với lãi suất 8% một năm. Vậy mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền? Tổng cộng sau 3 năm phải trả cả gốc và lãi là bao nhiêu tiền?

Cú pháp:

=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])

trong đó:

- rate: là lãi suất hàng kỳ của khoản vay.

- nper: Number of Period - là tổng số kỳ thanh toán

- pv: Present Value - là giá trị khoản vay (nợ gốc)

- [fv]: Future Value (tùy chọn) - là giá trị tương lai (hoặc số dư hoặc còn phải thanh toán khoản vay) của khoản tiền sau khi thực hiện việc thanh toán đợt cuối cùng. Nếu không chọn thì được hiểu mặc định là sẽ trả hết khoản vay.

- [type]: (tùy chọn) - chọn thời điểm thanh toán, giữa số 0 (đầu kỳ) hoặc số 1 (cuối kỳ)

Với ví dụ trên, sẽ được hiểu như sau:

- rate: 8% / 12 (lãi suất hàng kỳ - hàng tháng)

- nper: 3 x 12 (3 năm x 12 tháng)

- pv: 100tr (khoản vay hiện tại hay nợ gốc)